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Cinco pasos seguros para deshacerse del cerro de deudas

La falta de educación financiera es un problema que se manifiesta a diario en el bienestar de las familias.

Es la causa directa del menor monto del patrimonio financiero de las familias (o riqueza del hogar).

Idealmente dicha riqueza, ya sea en forma de fondos de pensiones, seguros y títulos accionarios, o como bienes inmobiliarios y otros durables (como automóviles) de los hogares, deberían ir incrementando a medida que la familia genera ingresos y va consolidando su situación financiera.

Lamentablemente, esta pasando todo lo contrario.

Según cifras entregadas por el Banco Central de Chile, la deuda de los hogares chilenos subió 140% en los últimos seis años. Un hogar promedio necesitaba cinco ingresos mensuales para pagar sus deudas. Hoy, requiere más de siete.

(Diario El Mercurio, 1 de agosto, 2011)

Eso significa que, en los últimos seis años, la deuda de las familias chilenas aumentó a más del doble.

¿Por qué?

Si bien hay muchos factores que inciden en la situación financiera de las familias, una de las razones principales del endeudamiento es la falta de educación financiera.

Hoy en día hay un exceso de ofertas de tarjetas de crédito, créditos de consumo, sistema de pago en cuotas, etc. Es demasiado tentador, para cualquier persona, endeudarse para adquirir un bien de inmediato.

El problema es cuando esto se convierte en un hábito. Sin darse cuenta, estas personas se endeudan cada vez más y de pronto se encuentran ante un cerro de cuentas que ya no pueden pagar.

Si usted esta agobiado con un nivel de endeudamiento que parece aumentar más de lo que disminuye, es importante que implemente cambios drásticos para mejorar su situación financiera.

Cinco pasos seguros para salir de deudas:

1. Educación:

Usted esta donde esta porque le ha faltado la información necesaria para manejar su dinero de otra forma. Muchas personas tienen una excelente educación en otras áreas y reciben un buen sueldo, pero no han recibido la educación financiera para administrar y multiplicar el dinero que les llega las manos.

Lo bueno es que esta falencia es fácil de solucionar. Hay muchos recursos disponibles para educarse en las finanzas personales. Es cosa de informarse, educarse y actuar.

2. Planificación

Con una buena educación financiera va a poder ver sus finanzas personales con otros ojos. Habrá comprendido que es factible revertir su situación a tal punto que sea usted el que recibe el pago de intereses por inversiones bien hechas, y no el que paga intereses por deudas de consumo mal gestionadas.

Con esa visión alentadora en mente, puede comenzar a planificar su presupuesto y cambiar sus hábitos de consumo. Lo primero que va a tener que hacer es restringirse.

3. Restringir gastos

La única forma de crear riquezas a largo plazo es la de vivir bajo el nivel de sus ingresos.

Para llegar a ese punto, hay que hacer una reunión entre todos los miembros de la familia para que en conjunto puedan elaborar un plan de restricción que permita un excedente de dinero al final del mes.

No es fácil apretarse los cinturones. En ésta etapa es importante recordar los beneficios de quedar sin deudas y de estar construyendo para un futuro bienestar económico más sólido y duradero.

4. Eliminar las tarjetas de crédito

Con el excedente que le queda al final del mes, comience a pagar cada una de sus tarjetas, empezando con la que tiene la mayor tasa de interés.

Una vez que tenga una tarjeta pagada, sume la cuota mínima que pagaba por esa deuda al excedente que le sobra de sus ingresos y pague la segunda tarjeta. Así obtendrá un efecto de «bola de nieve» mediante el cual podrá pagar sus deudas restantes.

5. Ahorrar e invertir

Una vez que quede libre de sus deudas, no incremente sus gastos nuevamente. Siga educándose en el área financiera y aprenda cómo invertir en vehículos de inversión que le den mayores tasas de interés que una simple cuenta de ahorro.

Si sigue diligentemente estos 5 pasos no solo va a quedar libre de deudas, también va a estar en condiciones de construir una sólida situación financiera para el futuro.

Si usted quisiera tener las herramientas para que a futuro pueda construir una situación financiera sólida, ¡ésta es la oportunidad que ha estado esperando! Visite http://EducacionParaElExito.com y obtendrá inmediatamente un e-book inspirador gratuito con valiosos datos acerca de cómo enseñar a sus hijos (y a usted) a pensar diferente para poder armar un negocio propio.

Por Bettina Langerfeldt

http://EducacionParaElExito.com»>Educacion Para El Exito – educacionparaelexito@gmail.com

La escasez – Datos útiles para lidiar con el problema de la falta de dinero para iniciar un negocio en casa

Recientemente hice una encuesta en Educación Para El Éxito en la cual pregunté: ¿Cual es el obstáculo mayor que las personas tienen para emprender en un proyecto de negocio en casa?

Lejos el obstáculo más nombrado fue la falta de dinero. Un tercio de los encuestados atribuían su incapacidad de comenzar con un emprendimiento propio a su situación financiera.

La fórmula de la prosperidad financiera

A pesar de que parece ser un tema complejo, no es tan difícil de abordar. Solo hay que regirse por principios de manejo de dinero que han perdurado desde siempre.

Uno de ellos es el principio de evitar la gratificación inmediata. En un mundo donde las ofertas abundan y nos incitan a comprar a la vuelta de cada esquina, es importante aprender a disciplinarse para alcanzar la meta de gastar menos de lo que se gana. Es la única forma de salir adelante en lo financiero.

No existen fórmulas mágicas para salir de una situación económica difícil, al menos que se case con una viuda rica, gane la lotería o reciba una herencia de un tío lejano. Va a tener que aprender a restringirse para aplicar una fórmula garantizada de alcanzar la prosperidad.

En pocas palabras: «La única forma de acumular riquezas duraderas es gastar menos de lo que se gana e invertir lo que sobra.» Punto final.

A pesar de ser tan elemental, la gran mayoría de las personas no lo practican. Por eso le quiero entregar una serie de consejos prácticos que le ayudarán a implementar cambios en sus hábitos de vida que van a conducir a una buena situación financiera.

Los resultados no aparecerán de la noche a la mañana, pero resultará si usted es consistente en aplicar este simple principio.

¿Como lidiar con el problema de la falta de dinero a la hora de comenzar con un negocio en casa?

Las respuestas son complejas, ya que varían mucho de un caso a otro, pero básicamente puede mejorar su situación financiera de dos maneras:

  1. Disminuir los gastos

  2. Aumentar los ingreso

Idealmente una combinación sabia de ambos.

1. ¿Cómo disminuir nuestros gastos?

Si la economía familiar no permite tener dinero para invertir o ahorrar, es recomendable revisar el presupuesto familiar para ver de qué cosas se puede prescindir hasta que el negocio esté andando.

Un buen principio de manejo de dinero es la regla de ganar 10 y gastar 9. Para llegar a eso la familia puede tomar en conjunto de decisiones que permitan que sobre un excedente de dinero al final del mes.

Todos los miembros de la familia deberían participar en éste proceso, ya que es muy difícil apretarse los cinturones cuando se esta acostumbrado a cierto nivel de vida, cualquiera que sea.

Es importante plantear que es solo una medida que van a tomar temporalmente hasta que el negocio esté generando ingresos.

La mejor forma de pasar por este período de restricción transitorio es con una actitud de agradecimiento. Agradecimiento por lo que se tiene y agradecimiento por la oportunidad de poder tener más a futuro.

2. ¿Como aumentar los ingresos?

Existen diferentes formas de aumentar los ingresos. La opción más conocida es un empleo adicional, pero no siempre es la mejor alternativa, debido al desgaste que implica para los miembros de la familia.

Otras fuentes de ingreso posibles son:

Remates virtuales:

Podría revisar el ático y vender cosas que no necesita. En todas las casas hay cachivache que nadie ocupa y que puede venderse. Los hijos, que son los más aficionados al Internet, podrían ofrecerlos por remates virtuales.

Venta de productos caseros:

Mermeladas, repostería, chocolates y galletas hechas en casa siempre tienen buena venta y pueden contribuir significativamente a la economía del hogar.

Para los que tienen más espacio, pueden generar ingresos desde el hogar con la venta de cachorros finos, hortalizas, huevos, etc.

Clases extra programáticas:

Si usted es experto en algún área, por ejemplo un deporte, la matemática, o sabe hablar otro idioma, ofrezca clases particulares. Habitualmente estas se pagan muy bien y se le permiten ganar dinero extra en horarios que usted puede organizar a su pinta.

Trabajos en Internet:

Existen un sinnúmero de maneras de ganar dinero trabajando en casa. Las más conocidas son:

  • Entregar servicios como asistente virtual

  • Escribir para el Internet

  • Servicio de contabilidad virtual

  • Experto en páginas sociales

  • Experto en SEO

  • Diseño gráfico

  • Webmaster

Si bien esta opción requiere de cierta preparación, permite ganar dinero desde la comodidad de su hogar mientras arma su negocio propio.

Ya sea que usted elige gastar menos o ganar más dinero, es importante tener en cuenta que la fe es clave en su éxito como emprendedor.

La fe es fundamental para pasar por un proceso de cambios en el área económica

Contrario a lo que muchas personas creen, el dinero es un concepto profundamente espiritual. No es el billete que lleva en su bolsillo ni las monedas en su portamonedas.

El dinero es una idea que esta en nuestra cabeza. Se puede describir como una forma de energía o poder que fluye hacia nosotros o desde nosotros. La mayoría de las personas tienen ideas acerca del dinero que hacen que fluya desde ellos hacia otros lugares, en vez de multiplicarse en sus manos.

Si usted tiene problemas económicos y no sabe cómo salir de ellos, ¿porque no recurrir a la mayor fuente de provisión y de sabiduría del universo?

Puedo testificar de mi propia vida que el plan de Dios para nuestras finanzas funciona. Nosotros pagamos una deuda enorme de 12 años en solo dos años y medio al seguir los preceptos bíblicos sobre finanzas.

Las maneras de Dios son muy diferentes a lo que nosotros haríamos por lógica humana, pero son infalibles. Además enseñan un enfoque sabio hacia el dinero que nos permite relacionarnos bien con él y nos resguarda de la codicia y de la avaricia.

Nosotros obramos en lo natural y Dios puede intervenir sobrenaturalmente. La Biblia dice que «la bendición de Dios enriquece sin añadir tristezas.»(Proverbios 10:22)

Si usted necesita ayuda para cambiar su situación financiera, le van a encantar nuestros 10 datos acerca de cómo tener un negocio propio que una mamá le enseñó a su hijo y a raíz de los cuales ¡él llegó a ser un millonario a los 21 años! Los podrá descargar gratuitamente en http://EducacionParaElExito.com

De Bettina Langerfeldt, cuya pasión es enseñar a personas de todas las edades como adquirir una visión para su vida, como ponerse metas y después perseguir la educación específica para que puedan lograrlas.

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educacionparaelexito@gmail.com

 

Tres maneras poderosas de enseñar a sus hijos sobre el dinero

Tanto la educación financiera como el fomento de las habilidades emprendedoras son tópicos que no se enseñan en las aulas de colegio. Incluso la mayoría de los establecimientos de educación superior no contemplan en su currículum la adecuada preparación en las finanzas personales, ni el fomento del espíritu emprendedor de sus alumnos.

Si tiene alguna duda al respecto, simplemente analice su propia situación.

¿Su educación académica lo preparó para manejar el dinero sabiamente?

¿Sus hijos saben manejar su propio dinero?

¿Tienen un espíritu emprendedor que les impulsa a buscar y aprovechar las oportunidades de negocio que surgen a su alrededor?

Si usted no lo aprendió en casa, con sus padres, es muy probable que, tanto usted como sus hijos, estén dejando pasar muchas oportunidades para mejorar su situación financiera.

La mayoría de las personas viven así. Fueron educadas para ganar dinero, pero lo manejan mal una vez que esta en sus manos. No saben que ese mismo dinero que les da el poder adquisitivo, también es capaz de multiplicarse, siempre y cuando sepan manejarlo bien y dominen la habilidad de invertirlo sabiamente.

Y no es cosa de talentos o fortalezas con las cuales cada uno nace. Tampoco es suerte. Simplemente es falta de educación. ¡Usted y sus hijos están donde están financieramente, porque les ha faltado la información para hacer las cosas de una manera diferente!

Lo bueno es que esa ignorancia, o analfabetismo financiero, se puede revertir.

¿Cómo?

En el caso de un adulto ya formado, debe iniciar un largo proceso de cambiar su mentalidad, sus hábitos y sus actitudes frente al dinero. Se puede lograr, pero requerirá de diligencia y de perseverancia durante el proceso educativo. Lo más complicado es el control de las emociones que sentirá a la hora de implementar cambios en su situación financiera.

Un niño, en cambio, es una hoja en blanco. Como en todas las áreas de la educación, se cumple el dicho: «Es más fácil preparar a un niño que reparar a un adulto.»

Si usted logra preparar bien a sus hijos en el ámbito de las finanzas personales y fomenta su espíritu emprendedor, estarán bien preparados para el futuro.

Sin embargo, el gran problema es:

¿Cómo enseñarles algo si nosotros, los padres, no tenemos dominio sobre el tema?

La respuesta es fácil: ¡simplemente aprenda junto con ellos! La mejor manera de aprender, tanto para sus hijos como para usted, es usar experiencias de la vida cotidiana como «material de estudio.»

A continuación le compartiré tres maneras poderosas de entregar una educación financiera sólida a sus hijos, que usted puede implementar en su hogar hoy mismo.

1. Ayúdeles a adquirir una mentalidad sabia frente al dinero

Hable del dinero con sus hijos. Descubra lo que ellos piensan acerca del dinero.

En muchas casas el dinero es un tema tabú, ya que se considera como algo vil y malo, un tema del cual no se debe hablar jamás. Sin embargo, al mismo tiempo, los padres dedican al menos 8 horas diarias para tratar de conseguirlo. Es una incongruencia que debe aclarar con sus hijos si nunca ha hablado del dinero con ellos.

En la Biblia dice claramente que el AMOR al dinero es la raíz de todos los males. (1. Timoteo 6:10)

El dinero en sí no es bueno ni malo, sino tiene el poder de reflejar lo que se alberga en el corazón de la persona que lo posee. Por ende, comience con una buena educación de valores, para reguardar a sus hijos de la codicia.

Enséñeles a ser generosos y que el dinero, además de ser indispensable para suplir sus necesidades, es una herramienta que se puede usar para hacer el bien.

2. Ayúdeles a relacionarse sabiamente con bienes materiales

En un mundo como hoy, en el cual somos bombardeados con mensajes que nos incitan a consumir, es muy fácil caer en gastar excesivamente. Las famosas deudas de consumo pueden ser consideradas como «la lepra de la sociedad moderna,» ya que carcomen los recursos y destruyen la situación financiera de las familias.

Enséñeles a sus hijos a vivir por debajo de su nivel de ingresos, sin caer en una mentalidad de escasez, que dice: «¡El dinero nunca me alcanza!»

Es tan fácil como explicarles que, de cada 9 monedas que salen, una tiene que quedarse adentro. Explíqueles a sus hijos que esa moneda trabajará para ellos y tendrá muchos hijos si la invierten sabiamente. Hábleles del tremendo poder del interés compuesto y de cómo pueden generar ingresos importantes si comienzan a invertir su dinero en vez de gastarlo todo.

3. Ayúdeles a comprender que el poder para generar riquezas está en sus manos

Deben comprender que hay más opciones para obtener dinero que pedirle a los padres o, más tarde, buscar un trabajo. Si bien un buen empleo es una excelente opción, es importante que sepan que existen otras alternativas.

La mejor forma de hacerlo es incentivándolos a buscar maneras de ganar dinero ellos mismos.

Todos los niños son emprendedores innatos. ¡Se sorprenderá de la creatividad de sus hijos a la hora de concebir un negocio, por muy pequeño que sea!

En una forma muy sencilla, explíqueles cómo calcular los gastos y los ingresos de su negocio, para que puedan aprender nociones básicas de contabilidad.

Al introducir estos tres aspectos importantes de la educación financiera y emprendedora, les estará entregando una preparación que no recibirán en las escuelas y que les otorgará las habilidades y las herramientas necesarias para triunfar en el área de las finanzas personales como adultos.

¡Prepare a su hijo bien para el futuro! Visite http://EducacionParaElExito.com y obtendrá inmediatamente un e-book inspirador gratuito con valiosos datos acerca de cómo enseñar a sus hijos (y a usted) a pensar diferente para poder armar un negocio propio. También obtendrá el apoyo, la inspiración y las herramientas necesarias para que usted y sus hijos obtengan una visión para su vida y aprendan a alcanzar sus metas exitosamente.

Autor Bettina Langerfeldt